Los préstamos con garantía hipotecaria son una opción de financiación alternativa que permite a particulares, autónomos y empresas obtener liquidez utilizando un inmueble como aval. Este tipo de préstamo consiste en aportar una vivienda, piso, casa, oficina o local comercial como garantía para asegurar la devolución del importe prestado. La propiedad puede ser del solicitante o de un tercero, como un familiar o amigo, siempre que esté libre de cargas o con muy poca hipoteca. Estos préstamos no bancarios son ofrecidos por entidades de capital privado y destacan por su rapidez y flexibilidad en comparación con los bancos tradicionales.
Estos préstamos son ideales para quienes necesitan acceder a dinero de manera ágil y sin importar su situación financiera, como estar en ficheros de morosidad como ASNEF o no contar con ingresos demostrables. Se utilizan para diversos fines, como resolver imprevistos económicos, consolidar deudas, invertir en proyectos empresariales, realizar reformas o adquirir nuevos bienes. Solicitar este tipo de financiación es una decisión importante que debe tomarse con asesoramiento profesional para evaluar las condiciones y asegurar que se ajusten a las necesidades del solicitante.
¿Cómo funciona un préstamo con garantía hipotecaria?
Un préstamo con garantía hipotecaria funciona de forma relativamente sencilla. El solicitante presenta un inmueble como aval, el cual es evaluado para determinar su valor de tasación. Sobre este valor se establece el importe máximo del préstamo, que generalmente oscila entre el 30% y el 50% del valor del inmueble. Tras la aprobación, el capital se entrega de forma rápida, en plazos que suelen ser menores a los de un banco tradicional.
Ventajas y desventajas de los préstamos con garantía hipotecaria
Ventajas:
-
Acceso rápido a liquidez: Estos préstamos son ideales para necesidades urgentes de financiación.
-
Menores requisitos: No importa si el solicitante tiene ASNEF o carece de ingresos demostrables.
-
Flexibilidad: Los fondos pueden utilizarse para cualquier finalidad, desde inversión hasta pago de deudas.
Desventajas:
-
Riesgo de pérdida del inmueble: En caso de impago, la propiedad ofrecida como aval podría ser ejecutada.
-
Costes adicionales: Incluyen tasación, notaría y otros gastos asociados.
-
Intereses más altos: En comparación con préstamos bancarios, aunque compensan la rapidez y flexibilidad.
¿Cuánto tarda un préstamo con garantía hipotecaria?
Uno de los mayores beneficios de este tipo de financiación es su rapidez. Desde el momento de la solicitud hasta la disposición del capital, el proceso puede tardar entre 7 y 15 días hábiles, dependiendo de la rapidez con la que se gestione la documentación necesaria. Esto incluye la tasación del inmueble, la evaluación del expediente y la firma ante notario.
¿Qué bancos dan préstamos con aval hipotecario?
Aunque algunos bancos ofrecen productos similares, la financiación con garantía hipotecaria está dominada por entidades de capital privado debido a su flexibilidad y agilidad. Los bancos tradicionales suelen exigir numerosos requisitos y procesos más largos, lo que dificulta el acceso para muchos solicitantes. Las entidades privadas, en cambio, se enfocan en la garantía aportada más que en la situación crediticia del cliente.
Procedimiento de solicitud para un préstamo con garantía hipotecaria
-
Evaluación inicial: Contacto con una entidad especializada para analizar la viabilidad del préstamo.
-
Tasación del inmueble: Realizada por profesionales para determinar el valor del aval.
-
Preparación de documentación: Identificación del propietario, título de propiedad, entre otros.
-
Aprobación del préstamo: Una vez revisada la documentación y tasación.
-
Firma ante notario: Finalización del proceso y entrega del capital.
Contar con un asesor financiero especializado es clave para garantizar una experiencia positiva y aprovechar al máximo las ventajas de esta opción de financiación.
