¿En qué consisten los préstamos de capital privado sin garantía hipotecaria, para qué se utilizan y en qué casos se deben solicitar?
Los préstamos de capital privado sin garantía hipotecaria son una forma de financiación alternativa a la banca tradicional, diseñada especialmente para autónomos y pequeñas empresas que necesitan liquidez sin tener que comprometer un bien inmueble. A diferencia de los préstamos con aval, en estos casos no se exige una propiedad como garantía, siempre que el solicitante cumpla con ciertos requisitos, como tener formas de cobro 100% digitales (TPV, plataformas online, PayPal, etc.) y solicitar importes que ronden entre los 15.000 € y los 150.000 €.
En CS Consultores Financieros, esta modalidad no está disponible para particulares, quienes deben contar siempre con garantía hipotecaria sobre activos inmobiliarios. Igualmente, en el caso de autónomos o empresas que no cuenten con ingresos digitales o soliciten importes superiores, será imprescindible aportar un inmueble como aval, ya sea una vivienda, oficina o local.
¿Para qué se utilizan los préstamos de capital privado sin garantía hipotecaria?
Estos préstamos se utilizan principalmente cuando se necesita acceso rápido a financiación, sin hipotecar bienes inmuebles. Las finalidades más frecuentes incluyen:
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Inyección de liquidez para autónomos con actividad digital.
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Financiación de pequeños proyectos empresariales.
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Gestión de pagos y gastos operativos.
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Capital de trabajo para negocios online o digitales.
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Cobertura de urgencias económicas sin comprometer el patrimonio inmobiliario.
¿En qué casos se debe solicitar un préstamo sin garantía hipotecaria?
Este tipo de financiación es ideal para autónomos o pequeñas empresas que cumplan con las siguientes condiciones:
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Disponen de sistemas de cobro totalmente digitales (datafonos, e-commerce, PayPal, etc.).
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Requieren importes moderados, entre 15.000 € y 150.000 €.
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Pueden demostrar ingresos estables y trazables por medios electrónicos.
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Desean evitar el uso de garantía inmobiliaria.
En caso de no cumplir con estas condiciones, CS Consultores Financieros siempre recomendará préstamos con garantía hipotecaria, adaptados al perfil del solicitante.
Características de los préstamos de capital privado sin garantía hipotecaria
Flexibilidad y rapidez en la aprobación
Al no depender de una garantía inmobiliaria, el estudio del préstamo puede realizarse en menos tiempo. Se eliminan procesos notariales y registrales, lo que permite una respuesta mucho más ágil.
Importes y condiciones de los préstamos
Los importes que se pueden conceder sin garantía oscilan generalmente entre 15.000 € y 150.000 €. Los plazos de devolución son más cortos y las condiciones más exigentes, debido al riesgo adicional que asume el prestamista.
Tasas de interés y plazos de pago
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Intereses más elevados que en los préstamos con aval.
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Plazos de devolución adaptados al flujo de ingresos del solicitante.
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Posibilidad de diseñar planes de pago personalizados.
¿Es posible obtener un préstamo sin garantía hipotecaria estando en ASNEF?
Estar incluido en un fichero de morosos como ASNEF limita considerablemente las opciones para acceder a préstamos sin aval. Sin embargo, si el autónomo o empresa presenta ingresos digitales demostrables, algunos prestamistas pueden estudiar el caso de forma individual:
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Tasas de interés más altas.
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Importe de financiación más reducido.
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Evaluación más estricta del perfil financiero.
Préstamos con o sin garantía hipotecaria: ¿Cuál es mejor opción?
Ventajas de los préstamos con garantía hipotecaria
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Acceso a importes más elevados.
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Menores tasas de interés.
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Plazos de devolución más amplios.
Ventajas de los préstamos sin garantía hipotecaria
Procedimiento de solicitud con CS Consultores Financieros
En CS Consultores Financieros, analizamos cada solicitud de forma personalizada para ofrecer la solución que mejor se adapte al perfil del cliente. Nuestra especialidad son los préstamos con garantía hipotecaria, pero también colaboramos con entidades y prestamistas que ofrecen productos sin aval para aquellos autónomos que cumplan los requisitos mencionados.
Para particulares, o para autónomos y empresas que soliciten más liquidez o no tengan cobros digitales, es obligatorio presentar una garantía hipotecaria(vivienda, oficina o local), que puede estar a nombre del solicitante o de un tercero (familiar o amigo).
Pasos para solicitar tu préstamo
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Contacto inicial y análisis de viabilidad.
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Evaluación del perfil financiero y capacidad de pago.
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Presentación de oferta personalizada según el tipo de préstamo.
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Firma del contrato y desembolso del crédito.
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